El sector financiero se encuentra inmerso en una transformación sin precedentes impulsada por el Open Banking, una tendencia que como ya hemos abordado en esta misma página gana terreno a un ritmo acelerado. En línea con la Hoja de Ruta de GDS Link sobre Open Banking 2024 https://www.gdslink.com/latam/latam-open-banking-in-2024/, los últimos datos recopilados revelan una serie de beneficios excepcionales derivados de esta revolución en la banca.
Este análisis detallado explora los cinco beneficios fundamentales que emergen a medida que el Open Banking se integra en el tejido de las finanzas modernas. Los hallazgos, extraídos de la misma fuente que ya hemos utilizado en este mismo espacio, ofrecen una visión perspicaz sobre cómo esta nueva forma de operar está remodelando el panorama financiero.
1. Acceso sin precedentes a datos financieros
El Open Banking permite a las entidades financieras obtener una visión holística de la situación financiera de los clientes, posibilitando una evaluación más precisa del riesgo y decisiones de préstamo más informadas.
Entre los datos financieros a los que se puede acceder mediante Open Banking encontramos:
- Transacciones bancarias: Historial de ingresos y gastos, transferencias, pagos, etc.
- Información de cuentas: Saldos, comisiones, intereses, etc.
- Préstamos y créditos: Historial crediticio, amortizaciones, cuotas pendientes, etc.
- Inversiones: Portafolios, rentabilidades, comisiones, etc.
- Información personal: Datos de contacto, ingresos, empleo, etc.
¿Cómo se pueden usar estos datos para mejorar la evaluación del riesgo crediticio?
- Análisis del comportamiento de pago: Evaluar la puntualidad en los pagos y la capacidad para administrar las finanzas.
- Identificación de patrones de gasto: Detectar posibles riesgos como sobreendeudamiento o ludopatía.
- Cálculo de indicadores financieros: Obtener una visión más precisa de la salud financiera del cliente.
- Predicción de la probabilidad de impago: Evaluar el riesgo de que el cliente no cumpla con sus obligaciones.
2. Actualización constante de la información financiera
La capacidad de acceder rápidamente a datos precisos y actualizados facilita la aprobación de préstamos y agiliza los procesos de desembolso, aumentando la satisfacción del cliente.
Los datos a los que Open Banking permite acceder se pueden usar para agilizar los procesos de aprobación de préstamos de varias maneras:
- Verificación automática de ingresos y gastos: Los datos de las transacciones bancarias pueden usarse para verificar automáticamente los ingresos y gastos del solicitante, lo que elimina la necesidad de presentar documentación adicional.
- Evaluación del riesgo crediticio en tiempo real: Los datos del Open Banking pueden usarse para realizar una evaluación del riesgo crediticio en tiempo real, lo que permite a los prestamistas tomar decisiones de aprobación más rápidas.
- Préstamos personalizados: Los datos del Open Banking pueden usarse para ofrecer préstamos personalizados que se ajustan a las necesidades específicas del solicitante.
Una preocupación siempre presente es la relativa a la seguridad y la privacidad de los datos financieros. En ese sentido, hay que señalar que en el sector hace tiempo que se adoptan medidas para garantizarla:
- Autenticación fuerte del cliente: Los usuarios deben autenticarse de forma segura antes de acceder a sus datos financieros.
- Encriptación de datos: Los datos financieros se encriptan tanto en tránsito como en reposo.
- Acceso limitado a los datos: Solo las entidades financieras y proveedores de servicios autorizados pueden acceder a los datos financieros del usuario.
- Supervisión regulatoria: El Open Banking está sujeto a una supervisión regulatoria estricta para garantizar la protección de los datos de los usuarios.
3. Evaluación más completa de la solvencia
Al analizar el historial financiero completo de los prestatarios desde diversas fuentes, las instituciones financieras pueden reducir el riesgo de impagos y mejorar la calidad general de sus carteras de préstamos.
Esto no es baladí, ya que es clave en la adopción del Open Banking por parte de instituciones de carácter relativamente conservador. La forma en la que los datos se pueden utilizar para reducir el riesgo de impagos pasa por diferentes opciones:
Evaluación del riesgo crediticio más precisa:
- Los datos del historial crediticio del cliente, como la puntualidad en los pagos y la cantidad de deuda pendiente.
- La información sobre los ingresos y gastos del cliente.
- Análisis predictivos para identificar a los clientes con mayor riesgo.
Detección temprana de problemas financieros:
- Monitorización de los datos financieros del cliente para detectar signos de problemas financieros, como un aumento en la morosidad o una disminución en los ingresos.
- Alertas al cliente o al prestamista si se detectan problemas potenciales.
Productos y servicios financieros personalizados:
- Se pueden ofrecer productos y servicios financieros personalizados a los clientes en función de su perfil de riesgo y necesidades financieras.
- Esto puede ayudar a los clientes a evitar el sobreendeudamiento y mejorar su capacidad para pagar sus deudas.
Mayor transparencia en las transacciones financieras:
- El Open Banking ayuda a mejorar la transparencia en las transacciones, lo que puede dificultar que los clientes defrauden a los prestamistas.
4. Impulso a la innovación personalizada
Con una comprensión más profunda de las necesidades individuales de los clientes, el Open Banking fomenta la creación de productos y servicios financieros a medida, mejorando la experiencia del cliente.
Queda mucha evolución por delante, pero las innovaciones que han venido de la mano del Open Banking son ya una realidad tangible:
Préstamos y créditos personalizados:
- Con tasas de interés más bajas
- Plazos de amortización más flexibles
- Específicos para necesidades particulares
Cuentas y tarjetas bancarias inteligentes:
- Que ofrecen recomendaciones personalizadas para mejorar la gestión financiera.
- Con alertas y notificaciones para controlar los gastos y evitar el sobreendeudamiento.
Asesoramiento financiero personalizado:
- En función de las necesidades y objetivos del cliente.
- Con recomendaciones sobre inversiones, ahorro y planificación financiera.
Seguros personalizados:
- Con primas más ajustadas al perfil de riesgo
- Específicos para cubrir necesidades particulares
Agregadores de cuentas
- Para ver en un solo lugar toda la información financiera de diferentes entidades.
- Mejor control de las finanzas
- Mejor capacidad comparativa.
5. Mayor competencia y eficiencia en el sector
El Open Banking abre las puertas a nuevos actores en el mercado financiero, lo que genera una mayor competencia y eficiencia en la prestación de servicios financieros.
Además de esa mayor competencia y de la innovación consustancial que conlleva, el incremento de agentes en el mercado permite:
- Precios más competitivos, tanto en productos como en servicios, como un beneficio directo para los consumidores.
- Mayor transparencia, al permitir una comparación más directa y sencilla de los productos y servicios financieros de diferentes entidades, lo que permite a los consumidores tomar decisiones más informadas.
Como ejemplos concretos de cómo el Open Banking está mejorando la eficiencia en la prestación de servicios financieros, podríamos mencionar los siguientes:
- Agilización de los procesos de solicitud y aprobación de préstamos y créditos.
- Reducción de costes operativos y por tanto establecimiento de precios más competitivos.
- Mejora de la experiencia del cliente con una mayor variedad en su oferta, además de mayor comodidad y facilidad de uso.
6. Todo lo anterior resumido en la habitual infografía marca de la casa
Como es habitual en el blog de GDS Link, hemos optado por trasladar esta información en un formato de infografía. Un recurso que busca condensar a la mínima expresión los conceptos vistos en estas líneas. Confiamos en que resulte de agrado para nuestros lectores, y permita fijar en la retina algunos conceptos relevantes para entender el Open Banking como un fenómeno que viene a remover los cimientos de la arquitectura financiera. Si gusta conocer más sobre nuestra experiencia en el área le invitamos a ver nuestro reciente webinar de Open Banking junto a Colombia Fintech
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