La Mora Llama de Forma Insistente a la Puerta Europea

En medio de un panorama económico europeo desafiante, los datos revelados en la última edición del Informe Anual de Pagos del Consumidor Europeo pintan un cuadro impactante sobre las finanzas personales. Más allá de las cifras frías y los porcentajes, descubrimos que porcentajes nada desdeñables de la población europea dan por bueno dejar de cumplir con determinadas obligaciones. Sencillamente: no pueden afrontarlas.

La mora en cifras 

Este informe, basado en la experiencia de 20,000 participantes en 20 países, arroja luz sobre las luchas financieras cotidianas de los europeos, destacando un preocupante aumento en la cantidad de personas que no solo enfrentan dificultades para llegar a fin de mes, sino que también parecen aceptar el incumplimiento de pagos como una nueva realidad.

Un porcentaje significativo, más del 35%, ha decidido obviar al menos una factura en los últimos 12 meses, marcando así la proporción más elevada desde el año 2019. Según revela la edición 2023 de este informe, editado por Intrum, más de tres cuartas partes de la población apenas logra llegar a fin de mes. De hecho, muchos de ellos gastan más de lo que ingresan, con un promedio de desembolso extra por persona de 232 euros.

¿Por qué caen en mora? 

De hecho, la razón principal para no saldar las deudas es, sencillamente, la falta de fondos necesarios para hacerlo, con casi la mitad de los encuestados admitiendo esta situación. La mayoría de los participantes reconoce haber rebasado su presupuesto mensual o haberlo agotado por completo, mientras que 1 de cada 5 no cuenta con ahorros para afrontar problemas financieros o costos imprevistos.

Como dato quizá sorprendente, la proporción de personas con pagos pendientes es muy amplia en algunas economías tradicionalmente consideradas “ricas”, como Noruega y Suiza. Sin embargo, economías como Portugal y España muestran las menores proporciones de consumidores con pagos atrasados y facturas sin saldar.

Además, un indicador preocupante del creciente estrés financiero es que uno de cada tres individuos que ha dejado de pagar al menos una factura siente menos culpabilidad por evadir la fecha de pago en comparación con el pasado. Este hallazgo sugiere que las personas perciben el incumplimiento de pagos como una consecuencia natural y necesaria en un entorno económico cada vez más desafiante, según señalan los autores del informe.

Los resultados de la encuesta presentan un panorama sombrío en cuanto al bienestar de los consumidores europeos, quienes se enfrentan al doble desafío de tasas de interés en aumento y una inflación elevada, según destacan los autores del estudio.

 

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Desde GDS Modellica, consideramos de vital importancia la información recopilada en este informe, ya que puede ayudar a las empresas a comprender mejor los hábitos de gasto de los consumidores y su capacidad para administrar sus finanzas mensuales.

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Entendiendo que cada cliente enfrenta situaciones únicas, Digital Collections se adapta a las circunstancias individuales, ofreciendo por medio de su Chatbot, opciones de planes de pago flexibles que no solo respetan la capacidad de pago del deudor, sino que también fortalecen la relación cliente-empresa.

Esta aproximación personalizada asegura que los clientes reciban el apoyo necesario durante momentos financieros complejos, mejorando significativamente la experiencia del cliente y fomentando una cultura de responsabilidad y compromiso. Para las instituciones financieras, esto se traduce en una mejora notable en los índices de recuperación, optimizando así su flujo de caja y reduciendo el riesgo crediticio.

Reducción de la Mora con el uso de la tecnología correcta 

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