Cuando los datos dejan de ser gratis: el verdadero costo del Open Banking en 2025

¿Qué impulsa realmente al Open Banking hoy?

El open banking no es algo para prepararse en el futuro; ya está aquí y está transformando activamente cómo se toman las decisiones de crédito. En 2025, más de 470 millones de personas en el mundo utilizan servicios de open banking, y se prevé que la cifra alcance los 600 millones en 2027, según CoinLaw. En Estados Unidos, el 52% de los adultos ya usan al menos un servicio basado en esta tecnología.

Se ha vuelto masivo. Pero la adopción generalizada no significa que sea sencillo.

El acceso dejó de ser gratuito y eso cambia las reglas del juego

Lo que comenzó como un movimiento en favor del acceso del consumidor y la innovación, hoy evoluciona hacia una fuente de ingresos. Muchas instituciones financieras están introduciendo tarifas para el acceso a los datos. Los esquemas de precios, límites de uso y nuevas condiciones en las API se están convirtiendo en la norma. Estos cambios están redefiniendo la economía de los modelos de riesgo, especialmente en tiempo real.

Con más de 6.700 millones de llamadas a APIs cada mes en el mundo, incluso incrementos pequeños en los costos pueden generar un efecto dominó considerable. Para los otorgantes de crédito, la pregunta crítica es si esos datos se están utilizando de manera efectiva.

El valor sigue estando ahí, si sabe dónde buscar

Pese al cambio en costos, los beneficios del open banking son claros. CoinLaw señala que los otorgantes de crédito que utilizan datos de open banking registran tasas de incumplimiento 22% más bajas. En los mercados con acceso a datos en tiempo real, las aprobaciones de crédito son 43% más rápidas.

El problema no es el acceso a los datos, sino qué hacer con ellos. Los flujos de transacciones suelen ser ruidosos e inconsistentes. Los Open Banking Attributes de GDS Link convierten esos datos crudos en más de 1.000 insights estandarizados y listos para usar en modelos. Esto permite identificar patrones en ingresos, gastos y volatilidad de cuentas mediante insumos estructurados y transparentes.

La regulación se acelera y la adopción también

En todo el mundo, los reguladores impulsan la adopción de estas tecnologías. En el Reino Unido, el 95% de los bancos participan en la iniciativa nacional de open banking. En India, se procesaron más de 150 millones de consentimientos de datos en un solo trimestre. Estados Unidos es el siguiente, con la CFPB lista para finalizar este año las reglas de la Sección 1033.

Lejos de frenar el progreso, la regulación está generando claridad y eliminando barreras para su implementación.

Qué deberían estar haciendo los equipos de crédito ahora mismo

La mayoría de los otorgantes de crédito no necesita una transformación total de sus sistemas para comenzar a ver beneficios. Realizar pruebas paralelas entre modelos actuales y aquellos que integran atributos de open banking —como comportamiento de gasto o estabilidad de ingresos— permite detectar rápidamente oportunidades de mejora.

Con GDS Link, estas pruebas están integradas. Los equipos de riesgo pueden medir el valor de los datos de open banking sin largos ciclos de implementación ni reconstrucciones completas.

El Open Banking no es el futuro. Es el presente.

El open banking es un sector global, en rápido crecimiento y cada vez más comercializado. Para los otorgantes de crédito que inviertan de manera inteligente, sigue siendo una herramienta poderosa para reducir riesgo, agilizar decisiones y ofrecer mejores experiencias. El futuro pertenece a quienes actúan, no solo a quienes acceden a los datos.

GDS Link convierte el caos de datos en decisiones claras para las instituciones financieras. En el panorama actual del crédito, lo que genera resultados no es el acceso, sino la acción.

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