En 2025 entrará en vigor una nueva normativa de crédito al consumo que es una nueva regulación europea que redefine el panorama del crédito al consumo. Esta normativa, impulsada por la necesidad de adaptarse a los cambios tecnológicos y proteger a los consumidores, introduce importantes modificaciones que afectan a prestamistas, intermediarios y consumidores.
Este artículo resume las novedades principales de la ley, analiza sus implicaciones en la gestión de riesgos y seguridad, y presenta las soluciones que GDS Link ofrece para ayudarle a mejorar su gestión de riesgos.
Novedades principales de la nueva normativa de crédito al consumo
Según el Banco de España (fuente), estas son las modificaciones clave que introduce la nueva regulación:
- Reconocimiento, registro y supervisión obligatoria
Los prestamistas e intermediarios de crédito estarán obligados a registrarse y someterse a supervisión para realizar estas actividades. Este requisito refuerza la confianza en el mercado crediticio y asegura prácticas más transparentes y responsables. - Ampliación del ámbito de aplicación
La normativa abarca contratos de crédito en nuevas categorías, incluyendo:- Créditos de hasta 100.000 €.
- Créditos de menos de 200 €.
- Contratos sin intereses ni costes adicionales.
- Créditos reembolsables en un plazo máximo de tres meses con gastos mínimos.
- Descubiertos tácitos.
- Normas más estrictas de publicidad
Se refuerzan las reglas para evitar generar falsas expectativas en los consumidores sobre la disponibilidad, coste o importe total adeudado del crédito. - Transparencia en la información pre-contractual y contractual
- Toda la información debe presentarse de forma clara y comprensible, adaptada a los canales digitales.
- Si la información precontractual se entrega con menos de 24 horas de antelación a la firma del contrato, el consumidor debe recibir un recordatorio sobre su derecho a desistir del contrato.
- Regulación de ventas combinadas y vinculadas
- Se prohíben, salvo excepciones, las ventas vinculadas, como exigir una cuenta bancaria específica o una póliza de seguro para acceder al crédito.
- Los prestamistas deberán aceptar pólizas alternativas y otorgar al consumidor al menos tres días para comparar ofertas.
- Servicios de asesoramiento
- Estos servicios se consideran una actividad distinta de la concesión del crédito.
- Los prestamistas o intermediarios deberán informar a los consumidores sobre su disponibilidad al presentar la información precontractual.
Implicaciones de la nueva normativa de crédito al consumo para la gestión de riesgos y seguridad
La implementación de esta normativa plantea retos significativos para las instituciones financieras, especialmente en la gestión de riesgos y la seguridad. Entre los desafíos destacan:
- Cumplimiento normativo: Las instituciones deben actualizar sus procesos y políticas para alinearse con las nuevas exigencias legales.
- Gestión del fraude: La ampliación del ámbito de aplicación y la digitalización exigen tecnologías más sofisticadas para detectar y prevenir actividades fraudulentas.
- Protección de datos: La adaptación a las nuevas normativas de privacidad y ciberseguridad es crítica para mantener la confianza del consumidor.
- Evaluación de solvencia: Es fundamental desarrollar modelos robustos y automatizados para garantizar que los prestatarios puedan cumplir con sus obligaciones financieras.
Soluciones de GDS Link para un entorno regulatorio más exigente
GDS Link ofrece herramientas diseñadas para enfrentar estos desafíos, ayudando a las instituciones financieras a cumplir con la normativa y optimizar sus procesos de gestión de riesgos:
- Automatización del cumplimiento normativo
Nuestro Modellica Decision Engine permite a las instituciones implementar políticas de decisión automatizadas, adaptadas a los requisitos regulatorios, reduciendo errores humanos y aumentando la eficiencia. - Prevención avanzada de fraude
Las soluciones de detección de fraude de GDS Link analizan grandes volúmenes de datos en tiempo real para identificar patrones inusuales y mitigar riesgos antes de que ocurran. - Evaluación integral de riesgos
Las herramientas de análisis de datos de GDS Link ayudan a las instituciones a evaluar con precisión la capacidad de pago de los solicitantes, incorporando información financiera y no financiera para decisiones más informadas. - Gestión completa del ciclo de vida del crédito
Desde la originación hasta la cobranza, nuestras soluciones aseguran que cada etapa del proceso sea eficiente, segura y conforme a las regulaciones.
Beneficios de las soluciones de GDS Link
La implementación de nuestras herramientas proporciona múltiples ventajas:
- Cumplimiento sin complicaciones: Adaptación a las normativas en constante evolución.
- Eficiencia operativa: Reducción de tiempos y costos en la toma de decisiones.
- Reducción del fraude: Protección activa contra amenazas cibernéticas y de fraude financiero.
- Confianza del cliente: Transparencia y seguridad para fortalecer la relación con los consumidores.
Adaptarse al futuro y a la nueva normativa del crédito al consumo
La nueva normativa del crédito al consumo en 2025 establece un estándar más alto en términos de transparencia, seguridad y responsabilidad. Para las instituciones financieras, el cumplimiento de estos requisitos no es solo una obligación, sino también una oportunidad para mejorar sus procesos y fortalecer la relación con los consumidores.
En GDS Link, entendemos la complejidad de estos desafíos y estamos comprometidos a proporcionar las soluciones necesarias para que su institución no solo cumpla con la normativa, sino que también prospere en este nuevo entorno.
Le invitamos a conocer más sobre nuestras soluciones y a contactarnos para explorar cómo podemos ayudarle a transformar su gestión de riesgos y seguridad.
Fuente consultada:
- Banco de España: Principales novedades en la regulación del crédito al consumo
