La gestión de cobranzas es un componente crucial para la salud financiera de cualquier institución crediticia. Por ejemplo, en el Perú, este proceso ha ganado aún más relevancia debido a los desafíos económicos actuales que presentan niveles de mora récord.
De acuerdo con un reciente artículo de Infobae, Según el Instituto Peruano de Economía (IPE), el aumento de la morosidad se ha vinculado principalmente con la diversificación de la oferta de créditos y la ampliación de la base de deudores, particularmente enfocados en las pequeñas y medianas empresas (Pyme).
En el primer trimestre del rpesente año, el aumento de la morosidad, que se refleja en un mayor porcentaje de créditos no pagados, varíaba según el tipo de institución financiera.
Por ejemplo, los bancos registraron una tasa del 4,43%, la más alta en casi dos décadas. Las cajas municipales mostraron una tasa del 6,39%, destacándose como uno de los sectores con mayor incidencia de impagos, cifra no vista en más de tres años y medio. En cuanto a las financieras (7,9%), las empresas de créditos (7,5%) y las cajas rurales (7,0%), presentaron las ratios más elevadas de morosidad, según el citado estudio.
Por su parte otros países de la región como Colombia muestran deterioro también en la calidad de sus créditos debido al aumento de la mora y cartera en riesgo según explica el artículo de infobae. De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia, en el período Enero –Abril del presente año, la cartera de créditos en el país ascendió a 686 billones de pesos, con 434.000 créditos aprobados. De este total, 35 billones están en mora y 67 billones se consideran cartera en riesgo. El indicador de calidad por mora se ubicó en 10,87%, superior al 10,59% registrado en enero. Asimismo, el indicador de calidad por riesgos aumentó de 9,56% al inicio de 2024 a 9,77% al final del primer trimestre.
Es claro que una gestión preventiva y eficiente de la deuda es fundamental para la estabilidad de las instituciones financieras y eso es una realidad innegable para las instituciones de cualquier tamaño. Exploremos entonces la importancia de la gestión de cobranzas, los logros recientes de algunas instituciones financieras y cómo las soluciones tecnológicas inteligentes de cobranza, como las ofrecidas por GDS Link, pueden transformar este ámbito.
La Importancia de la Gestión de Cobranzas
“La gestión de cobranzas no solo se trata de recuperar deudas pendientes, sino de mantener relaciones saludables con los clientes y asegurar la sostenibilidad financiera a largo plazo.”
Antonio García Rouco
GM GDS Link EMEA & LATAM
En un entorno económico retador y cambiante, las instituciones deben adaptarse rápidamente a las nuevas realidades y expectativas. La eficiencia en la gestión de cobranzas puede marcar la diferencia entre la rentabilidad y la pérdida.
Automatización y Digitalización: El Futuro de la Cobranzas
La automatización de la gestión de cuentas es esencial para mejorar la eficiencia y precisión en el proceso de cobranzas. Mediante la implementación de sistemas automatizados impulsados por inteligencia artificial, ahora las instituciones pueden reducir el tiempo y los costos asociados a la gestión manual. Además, la digitalización de los procesos de repago facilita a los clientes realizar pagos de manera rápida y segura, mejorando su experiencia y reduciendo la morosidad.
En GDS Link somos especialistas en soluciones tecnológicas para el sector financiero, especialmente diseñadas para el proceso de cobranzas. Explore más sobre este tema en nuestro webinar Digital Collections .
Optimización de la Gestión de Datos para una Cobranza más efectiva.
La optimización de la gestión de datos es un componente vital para la creación y mejora de estrategias de cobranza. Contar con información precisa y actualizada permite a las instituciones tomar decisiones informadas y diseñar planes de acción efectivos. La integración de herramientas avanzadas de análisis de datos puede identificar patrones de comportamiento y predecir el riesgo de morosidad, facilitando la implementación de medidas preventivas.
Una segmentación eficiente, la capacidad de crear y probar modelos y estrategias diversas de forma ágil es fundamental para las entidades financieras de hoy. Pero la tecnología disponible no solo se queda allí. Hoy en día es posible incluso que los clientes en mora negocien en sus celulares con un chatbot inteligente capaz de negociar acuerdos de pago con un lenguaje totalmente natural. Durante este proceso se puede validar el ID del cliente, recibir el pago de la nueva cuota vía tarjeta de crédito y generar la formalización de todo el proceso en el sistema del banco. ¿Desea conocer más sobre esta tecnología? Agende AQUI una llamada con nuestros especialistas para descubrir todo lo que Digital Collections de GDS Link puede hacer por su proceso de cobranzas.
Superación de desafíos clave en la Gestión de Cobranzas
Uno de los principales desafíos en la gestión de cobranzas es la falta de herramientas de informes intuitivos y la gestión ineficiente de datos. La implementación de sistemas de informes avanzados permite a las instituciones monitorear el desempeño de sus estrategias de cobranza y realizar ajustes en tiempo real. Además, la digitalización y automatización pueden reducir significativamente los errores humanos y mejorar la eficiencia general.
Conclusión
En un entorno financiero cada vez más complejo, es crucial que las instituciones se mantengan a la vanguardia, adoptando tecnologías que les permitan mejorar su eficiencia y efectividad en la gestión de cobranzas.
La implementación de soluciones tecnológicas avanzadas no solo optimiza los procesos de cobro, sino que también facilita una mejor gestión de los datos, permitiendo decisiones más informadas y estrategias más precisas.
GDS Link ofrece herramientas innovadoras diseñadas para automatizar y digitalizar de forma inteligente los procesos de repago, reducir la morosidad y mejorar la experiencia del cliente. Con la capacidad de anticipar problemas y adaptarse rápidamente a los cambios del mercado, las soluciones de GDS Link ayudan a las instituciones financieras a superar los desafíos actuales y asegurar su posición de liderazgo. GDS Link está aquí para ayudarle a lograrlo, proporcionando la tecnología y el soporte necesarios para transformar su gestión de cobranzas.
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