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Tendencias de Financiación al consumidor en la eurozona
GDS Modellica
08/08/2023
La actividad crediticia desempeña un papel fundamental en la economía. Los préstamos bancarios permiten el flujo de capital necesario para el crecimiento empresarial, la inversión y el consumo. Además, impulsan la creación de empleo y estimulan la actividad económica en general. Es por ello que la disponibilidad y las condiciones de los préstamos tienen un impacto directo en la dinámica económica de cada país o región.
Es un asunto al que no nos cansamos de referirnos, ya que continuamente podemos echar el lazo a indicadores específicos en esta materia. Uno de los más relevantes de publicación reciente es el pronóstico bancario de la reconocida consultora EY, perteneciente al grupo de las denominadas Big Four. Estos indicadores proporcionan una visión actualizada de la situación económica y crediticia en la eurozona. El análisis de estos datos no solo nos brinda la oportunidad de comprender mejor cómo los préstamos y la demanda crediticia impactan en la economía en general, sino que también es una herramienta que nos ayuda a evaluar los desafíos y las oportunidades que enfrenta el sector bancario en un entorno cambiante.
Incidencia de la morosidad en España
El pronóstico de EY sobre la actividad crediticia en la eurozona proyecta un crecimiento moderado de los préstamos bancarios en los próximos años. Según el informe, se espera un aumento del 2.1% en 2023 y del 1.7% en 2024. No obstante, y como cabe esperar, se dan diferencias significativas entre los países de la eurozona.
En el caso de la economía alemana, se pronostica una desaceleración en el crecimiento de los préstamos, principalmente debido al bajo crecimiento del PIB y al impacto de las tasas de interés crecientes en el mercado inmobiliario. Por otro lado, se cree que los bancos españoles experimentarán una contracción en los préstamos, con una disminución del 1.2% en 2023, con el lastre de un inicio débil en el año, y de otros factores económicos internos.
El pronóstico también destaca que se producirá un aumento en lo relativo a tasas de morosidad en la eurozona, que se considera “ligero” pero tendrá una especial incidencia en los mercados español e italiano, debido al alto volumen de hipotecas a tipo variable en estos países. Estas tendencias reflejan los desafíos que enfrentan los bancos en el entorno económico actual, marcado por altas tasas de interés y una inflación persistente.
Es un asunto al que no nos cansamos de referirnos, ya que continuamente podemos echar el lazo a indicadores específicos en esta materia. Uno de los más relevantes de publicación reciente es el pronóstico bancario de la reconocida consultora EY, perteneciente al grupo de las denominadas Big Four. Estos indicadores proporcionan una visión actualizada de la situación económica y crediticia en la eurozona. El análisis de estos datos no solo nos brinda la oportunidad de comprender mejor cómo los préstamos y la demanda crediticia impactan en la economía en general, sino que también es una herramienta que nos ayuda a evaluar los desafíos y las oportunidades que enfrenta el sector bancario en un entorno cambiante.
Incidencia de la morosidad en España
El pronóstico de EY sobre la actividad crediticia en la eurozona proyecta un crecimiento moderado de los préstamos bancarios en los próximos años. Según el informe, se espera un aumento del 2.1% en 2023 y del 1.7% en 2024. No obstante, y como cabe esperar, se dan diferencias significativas entre los países de la eurozona.
En el caso de la economía alemana, se pronostica una desaceleración en el crecimiento de los préstamos, principalmente debido al bajo crecimiento del PIB y al impacto de las tasas de interés crecientes en el mercado inmobiliario. Por otro lado, se cree que los bancos españoles experimentarán una contracción en los préstamos, con una disminución del 1.2% en 2023, con el lastre de un inicio débil en el año, y de otros factores económicos internos.
El pronóstico también destaca que se producirá un aumento en lo relativo a tasas de morosidad en la eurozona, que se considera “ligero” pero tendrá una especial incidencia en los mercados español e italiano, debido al alto volumen de hipotecas a tipo variable en estos países. Estas tendencias reflejan los desafíos que enfrentan los bancos en el entorno económico actual, marcado por altas tasas de interés y una inflación persistente.
Semejanzas y diferencias con el BLS del BCE
Si comparamos estos indicadores con las lecturas que hicimos hace meses de la Encuesta sobre Préstamos Bancarios (BLS, por sus siglas en inglés) del Banco Central Europeo (BCE) podemos identificar similitudes y diferencias en los hallazgos. Por ejemplo, ambos informes coinciden en el endurecimiento de la actividad prestamista en la eurozona. En términos de los préstamos hipotecarios, tanto el pronóstico de EY como la encuesta del BCE señalan un endurecimiento en las condiciones de estos préstamos en la eurozona. Ambos informes coinciden además en que este endurecimiento ha sido más pronunciado que en los préstamos al consumo, debido a las percepciones y la baja tolerancia al riesgo.
Sin embargo, hay algunas diferencias en los detalles. Mientras que el artículo anterior destaca la disminución en el endurecimiento de los préstamos entre el cuarto trimestre de 2022 y el primer trimestre de 2023, el pronóstico de la consultora no proporciona datos específicos sobre este aspecto, y en todo caso apunta a que la actividad seguirá, potencialmente, en volúmenes de actividad menores que los actuales. En todo caso, ambos informes ofrecen una perspectiva valiosa, y es beneficioso y necesario considerar diferentes fuentes para tener una comprensión completa de la actividad crediticia en Europa.
La situación actual de endurecimiento crediticio y aumento de los préstamos morosos presenta oportunidades para empresas como GDS Modellica, especializada en tecnología para la toma de decisiones en el ámbito bancario. Estas empresas pueden ofrecer soluciones innovadoras para ayudar a las instituciones financieras a mitigar riesgos, detectar fraudes y optimizar los procesos de recobro y originación de préstamos.
El compromiso de GDS Modellica
La tecnología avanzada, encabezada por los análisis de datos, los modelos predictivos y la automatización de tareas, puede mejorar la eficiencia y la precisión en estas áreas clave. Al proporcionar herramientas efectivas para tomar decisiones informadas, estas empresas pueden respaldar a la industria bancaria en su búsqueda de estabilidad y crecimiento sostenible, sin importar los desafíos económicos y crediticios que se presenten.
En conclusión, el pronóstico que hemos revisado en esta ocasión destaca un panorama de crecimiento dubitativo en los préstamos bancarios en la eurozona, en medio de desafíos relacionados con las altas tasas de interés y la inflación. Aunque enfrenta retos, la industria bancaria puede contar con el apoyo de empresas como GDS Modellica, así como en nuestra oferta de soluciones innovadoras para mejorar la eficiencia y mitigar los riesgos.
Como tal, no queremos desaprovechar esta página para comprometemos, una vez más, a respaldar a la industria bancaria en su búsqueda de estabilidad y crecimiento sostenible, ofreciendo soluciones tecnológicas que ayuden a tomar decisiones informadas en el ámbito crediticio. Somos conscientes de los desafíos actuales y futuros, y trabajaremos junto con las instituciones financieras para superarlos y lograr resultados exitosos en cualquier contexto económico.
Si comparamos estos indicadores con las lecturas que hicimos hace meses de la Encuesta sobre Préstamos Bancarios (BLS, por sus siglas en inglés) del Banco Central Europeo (BCE) podemos identificar similitudes y diferencias en los hallazgos. Por ejemplo, ambos informes coinciden en el endurecimiento de la actividad prestamista en la eurozona. En términos de los préstamos hipotecarios, tanto el pronóstico de EY como la encuesta del BCE señalan un endurecimiento en las condiciones de estos préstamos en la eurozona. Ambos informes coinciden además en que este endurecimiento ha sido más pronunciado que en los préstamos al consumo, debido a las percepciones y la baja tolerancia al riesgo.
Sin embargo, hay algunas diferencias en los detalles. Mientras que el artículo anterior destaca la disminución en el endurecimiento de los préstamos entre el cuarto trimestre de 2022 y el primer trimestre de 2023, el pronóstico de la consultora no proporciona datos específicos sobre este aspecto, y en todo caso apunta a que la actividad seguirá, potencialmente, en volúmenes de actividad menores que los actuales. En todo caso, ambos informes ofrecen una perspectiva valiosa, y es beneficioso y necesario considerar diferentes fuentes para tener una comprensión completa de la actividad crediticia en Europa.
La situación actual de endurecimiento crediticio y aumento de los préstamos morosos presenta oportunidades para empresas como GDS Modellica, especializada en tecnología para la toma de decisiones en el ámbito bancario. Estas empresas pueden ofrecer soluciones innovadoras para ayudar a las instituciones financieras a mitigar riesgos, detectar fraudes y optimizar los procesos de recobro y originación de préstamos.
El compromiso de GDS Modellica
La tecnología avanzada, encabezada por los análisis de datos, los modelos predictivos y la automatización de tareas, puede mejorar la eficiencia y la precisión en estas áreas clave. Al proporcionar herramientas efectivas para tomar decisiones informadas, estas empresas pueden respaldar a la industria bancaria en su búsqueda de estabilidad y crecimiento sostenible, sin importar los desafíos económicos y crediticios que se presenten.
En conclusión, el pronóstico que hemos revisado en esta ocasión destaca un panorama de crecimiento dubitativo en los préstamos bancarios en la eurozona, en medio de desafíos relacionados con las altas tasas de interés y la inflación. Aunque enfrenta retos, la industria bancaria puede contar con el apoyo de empresas como GDS Modellica, así como en nuestra oferta de soluciones innovadoras para mejorar la eficiencia y mitigar los riesgos.
Como tal, no queremos desaprovechar esta página para comprometemos, una vez más, a respaldar a la industria bancaria en su búsqueda de estabilidad y crecimiento sostenible, ofreciendo soluciones tecnológicas que ayuden a tomar decisiones informadas en el ámbito crediticio. Somos conscientes de los desafíos actuales y futuros, y trabajaremos junto con las instituciones financieras para superarlos y lograr resultados exitosos en cualquier contexto económico.
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