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Las “arañas” como aliadas imprescindibles de las decisiones crediticias | GDS Modellica | GDS Link
Las “arañas” como aliadas imprescindibles de las decisiones crediticias
GDS Modellica
07/11/2023
En nuestra última entrega en esta página habíamos abordado algunos escenarios que nos permiten comprender mejor el significado y el alcance del término “originación” en el mercado crediticio. Y cerrábamos aquel artículo con un guiño hacia el futuro: “Nos dejamos en el tintero muchos otros ejemplos que, quién sabe, quizá podamos retomar en otra entrega en esta página de encuentro que representa nuestro blog corporativo”. Como no nos gustan las promesas vacías, en esta nueva cita con nuestros lectores hemos querido profundizar en una de las herramientas más valiosas para cualquier evaluador: los llamados “gráficos de araña”.
La utilización de gráficos de araña en la evaluación del riesgo crediticio es una práctica fundamental en el entorno financiero, que a menudo pasa desapercibida pero que desempeña un papel crucial en la toma de decisiones de préstamos. Estos gráficos son mucho más que una representación visual; son una herramienta poderosa que permite a las instituciones financieras y los prestamistas entender de manera efectiva la solvencia de los solicitantes.
En primer lugar, los gráficos de araña ofrecen una visión panorámica de varios factores que influyen en la decisión de préstamo. Esto es fundamental, ya que la solvencia no se basa en un solo criterio, sino en una combinación de elementos, como el historial crediticio, los ingresos, las deudas y más factores que se pueden y deben tener en cuenta. Los gráficos de araña permiten a los evaluadores tener una comprensión completa y rápida de la situación financiera del solicitante.
En segundo lugar, estos gráficos simplifican la comunicación. En lugar de navegar a través de tablas de datos complejas, un simple vistazo a un gráfico de araña permite a los profesionales de crédito entender la situación. De hecho, son en sí mismos una herramienta valiosa para comunicar estas evaluaciones a los solicitantes de una manera más accesible, ayudándoles a comprender por qué se toman ciertas decisiones. Dicho de otro modo: por qué la aceptación o denegación de una operación se basa en criterios objetivos y contrastables, y no son fruto del azar o de un capricho puntual.
En tercer lugar, y en relación con lo anterior, los gráficos de araña son una herramienta imparcial. Al visualizar la información de esta manera, se reduce el riesgo de sesgos en la toma de decisiones. Los prestamistas pueden basar sus evaluaciones en hechos y datos objetivos, en lugar de depender en gran medida de la intuición o suposiciones.
La utilización de gráficos de araña en la evaluación del riesgo crediticio es una práctica fundamental en el entorno financiero, que a menudo pasa desapercibida pero que desempeña un papel crucial en la toma de decisiones de préstamos. Estos gráficos son mucho más que una representación visual; son una herramienta poderosa que permite a las instituciones financieras y los prestamistas entender de manera efectiva la solvencia de los solicitantes.
En primer lugar, los gráficos de araña ofrecen una visión panorámica de varios factores que influyen en la decisión de préstamo. Esto es fundamental, ya que la solvencia no se basa en un solo criterio, sino en una combinación de elementos, como el historial crediticio, los ingresos, las deudas y más factores que se pueden y deben tener en cuenta. Los gráficos de araña permiten a los evaluadores tener una comprensión completa y rápida de la situación financiera del solicitante.
En segundo lugar, estos gráficos simplifican la comunicación. En lugar de navegar a través de tablas de datos complejas, un simple vistazo a un gráfico de araña permite a los profesionales de crédito entender la situación. De hecho, son en sí mismos una herramienta valiosa para comunicar estas evaluaciones a los solicitantes de una manera más accesible, ayudándoles a comprender por qué se toman ciertas decisiones. Dicho de otro modo: por qué la aceptación o denegación de una operación se basa en criterios objetivos y contrastables, y no son fruto del azar o de un capricho puntual.
En tercer lugar, y en relación con lo anterior, los gráficos de araña son una herramienta imparcial. Al visualizar la información de esta manera, se reduce el riesgo de sesgos en la toma de decisiones. Los prestamistas pueden basar sus evaluaciones en hechos y datos objetivos, en lugar de depender en gran medida de la intuición o suposiciones.
En cuarto lugar, estos gráficos son escalables y adaptables. Pueden utilizarse en una variedad de situaciones crediticias, desde préstamos personales hasta hipotecas y préstamos comerciales. Esto hace que sean también una herramienta versátil para instituciones financieras de todos los tamaños.
Finalmente, la importancia de utilizar gráficos de araña radica en la transparencia y la toma de decisiones informadas. Ayudan a garantizar que las decisiones de préstamo se tomen con base en una evaluación sólida y documentada, lo que es esencial para una economía sana y una sociedad próspera.
Citábamos líneas arriba “más factores que se pueden y deben tener en cuenta”. Por ejemplo, en un mundo cada vez más digital y conectado, la observación del comportamiento online de los solicitantes se ha convertido en una herramienta esencial. Esta observación no debe confundirse con “espiar” a los usuarios, sino que se trata de validar capacidades financieras que pueden escapar a los baremos más tradicionales.
El análisis del comportamiento online, que es uno de los valores que aporta GDS Modellica a sus motores de decisiones, puede proporcionar una visión más completa de la responsabilidad financiera de un solicitante, como su historial de pagos, su capacidad para gestionar cuentas en línea y su consistencia en el manejo de asuntos financieros. Una información adicional es especialmente valiosa, ya que refleja la realidad de la era digital en la que vivimos y puede ser un factor determinante para tomar decisiones de préstamo más precisas y justas.
En resumen, estos gráficos son un aliado invaluable en el mundo de la originación bancaria y la gestión del riesgo crediticio. Y por ello mismo hemos querido dedicarles una infografía en exclusiva, con algunos de los baremos clásicos que se incorporan en estas herramientas. La originación es uno de los conceptos bancarios que, cuando se conocen, más atractivos resultan para quienes forman parte del casi inacabable circuito financiero.
Finalmente, la importancia de utilizar gráficos de araña radica en la transparencia y la toma de decisiones informadas. Ayudan a garantizar que las decisiones de préstamo se tomen con base en una evaluación sólida y documentada, lo que es esencial para una economía sana y una sociedad próspera.
Citábamos líneas arriba “más factores que se pueden y deben tener en cuenta”. Por ejemplo, en un mundo cada vez más digital y conectado, la observación del comportamiento online de los solicitantes se ha convertido en una herramienta esencial. Esta observación no debe confundirse con “espiar” a los usuarios, sino que se trata de validar capacidades financieras que pueden escapar a los baremos más tradicionales.
El análisis del comportamiento online, que es uno de los valores que aporta GDS Modellica a sus motores de decisiones, puede proporcionar una visión más completa de la responsabilidad financiera de un solicitante, como su historial de pagos, su capacidad para gestionar cuentas en línea y su consistencia en el manejo de asuntos financieros. Una información adicional es especialmente valiosa, ya que refleja la realidad de la era digital en la que vivimos y puede ser un factor determinante para tomar decisiones de préstamo más precisas y justas.
En resumen, estos gráficos son un aliado invaluable en el mundo de la originación bancaria y la gestión del riesgo crediticio. Y por ello mismo hemos querido dedicarles una infografía en exclusiva, con algunos de los baremos clásicos que se incorporan en estas herramientas. La originación es uno de los conceptos bancarios que, cuando se conocen, más atractivos resultan para quienes forman parte del casi inacabable circuito financiero.
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