“El fraude es el más antiguo y más sencillo de los juegos económicos. Pero también es el más peligroso, ya que cuando la gente pierde la fe en el sistema, todo se desmorona”. Qué apropiada es esta cita de George Soros para un tema como el que abordamos hoy en esta página. En un mundo cada vez más digitalizado y conectado, el fraude se ha convertido en una preocupación creciente para consumidores y empresas por igual. Conocer los diferentes tipos de fraude y comprender su alcance es fundamental para protegernos y tomar medidas preventivas.

Es en este contexto que la Comisión Federal de Comercio (FCT) de Estados Unidos desempeña un papel clave a través de su Consumer Sentinel Network Data Book. Se trata de una herramienta de referencia que proporciona una clasificación detallada de los diversos tipos de fraude y delitos relacionados, basada en miles de quejas presentadas por consumidores cada año.

Además de ofrecer una valiosa perspectiva sobre la magnitud del fraude, los informes de la FCT brindan información relevante para identificar patrones, mejorar la legislación y promover la conciencia pública sobre estos delitos. Nos hemos querido hacer eco de esta herramienta y tomar nota de los últimos datos disponibles, correspondientes al primer trimestre de 2023, para llamar la atención sobre algunos apuntes llamativos, como los que acompañan a modo de infografía estas líneas.

Por ejemplo, el fraude con un mayor impacto económico, tanto en su totalidad como en su capacidad de erosionar bolsillos particulares, es el relacionado con las inversiones, considerando como tal las oportunidades en el comercio diario, así como en oro, gemas, arte, monedas raras o incluso informes de todo tipo. En este caso, el impacto medio en el último trimestre disponible fue de casi 40.000 dólares por afectado; teniendo en cuenta que se produjeron casi 20.000 denuncias, de las cuales tres cuartas partes comportaron una pérdida económica, el impacto total de este tipo de fraude fue de casi 750 millones de dólares.

Es muy significativo, por contraste, el fraude basado en la pura estafa, y que la FCT define como alguien que “finge ser una persona de confianza para hacer que los consumidores envíen dinero o brinden información personal”. En este caso, el impacto superó de largo los 500 millones de dólares, pero es un tipo de fraude muchísimo más atomizado, 178.000 denuncias, de las que solo 1 de cada 5 tuvo una repercusión en forma de pérdidas, lo que redujo a algo menos de 3.000 dólares la media de las pérdidas registradas.

También son especialmente llamativos los casos de los fraudes relacionados con servicios de Internet, telefonía y salud. Si bien ocupan los puestos 8, 9 y 10 (sobre un total de 19 tipos de fraude), su impacto económico medio es relativamente pequeño: 425, 230 y 90 dólares por afectado, respectivamente, y con unas cifras de “éxito” suficientemente contenidas: los casos de denuncia que implicaron pérdidas económicas supusieron el 7,08%, el 10,88% y el 5,57%, también en el mismo orden.

Independientemente de la naturaleza específica de los tipos de fraude y su relación directa con actividades bancarias, la lucha contra el fraude es un objetivo beneficioso para todos los consumidores. En un mundo donde el dinero en movimiento encuentra su camino a través de instituciones financieras, detener el fraude tiene un impacto directo en la seguridad y confianza de los usuarios. Al estar informados sobre los tipos de fraude y tomar medidas preventivas, podemos proteger nuestros activos, salvaguardar nuestra información personal y promover una economía más segura y justa.

En cualquier caso, desde esta página recomendamos la consulta directa de los datos, muy reveladora, en el scorecard de Tableau (solución de inteligencia de negocios) que la propia Comisión pone a disposición del público.